尽管全球经济不景气,但 FinTech(金融科技)市场逆势推升,投资市场也十分火热。两大知名创投红杉资本与 a16z 在 2022 年投资的项目中,有 25% 是属於 FinTech 领域的新创。
a16z也撰文指出,随着金融科技迅速发展,各种工具的出现得以让企业财务管理更便利。然而,多数企业财务资料库并没有系统性的建置,加上财务团队不熟悉金融科技工具,导致工作时间浪费在处理金流这类基础问题上。
在不断高涨的金融科技工具需求下,以色列金融科技新创Ledge推出串连了银行、第三方支付平台、企业会计ERP、数据库的自动化财务整合平台,一站式的仪表板可以即时呈现企业的金流状况,让财务团队不再需要浪费时间处理琐碎的问题,可以专注於为企业提供高价值的财务策略。近日,Ledge宣布完成了新的一轮融资,他们如何获得投资人青睐?
(Source:Ledge)
近4成时间耗在支付问题上,财务团队有苦难言
电子支付让消费者只要手机在手,几乎能畅行无阻,但对於企业的财务团队却是个头大的工程。根据CFO杂志的一份报告指出,财务团队约有四成的工作时间耗在处理支付流程,和银行对接、付款资讯串连、对帐、拨款等问题。
另一项出自美国云端财务公司Sage Intacct的调查直指,大部分企业过去并没有建构完善的财务数据库,而是采用ERP系统。公司的金流、资产等数据分散在各个资料库中,权限掌握在不同单位或职别员工手上,造成进入电子支付流程时,数据统整、取用不易,导致有48%的财务团队认为碎片化的数据是电子支付最大的阻碍,让支付流程冗长,须经过层层数据核对和串连的关卡。
此外,由於电子支付流程涉及消费者、公司、银行等,付款资讯和帐款不见得能即时反映在公司的现金流变动上,进而导致公司面临潜在资金短缺问题,甚至造成经营风险。因此,如何改善财会数据串连,和即时的财务状况更新,成为许多公司困扰的问题。
曾在B2B支付公司Melio担任新产品和事业负责人的Tal Kirschenbaum,观察到财务团队难以将支付平台、银行、企业管理平台和数据库等复杂的数据串连起来的问题,「即便部分公司熟悉电子支付技术,也有足够的研发资源可以建构自身的解决方案,但对多数新创公司或中小型企业来说没那麽容易。」
这便是Tal Kirschenbaum成立Ledge的原因。
一站式财务数据库,Ledge甚至能优化资产管理
2022年,Kirschenbaum和Ariel Weiss、Asaf Kotzer共同创办金融科技新创Ledge,提供串连各个数据库并能自动多方对帐的解决方案,确保公司内部的付款记录和银行对帐单的交易一致,也能实时地根据公司、银行金流变动,更新公司的财报纪录。
「Ledge整合多个来源的数据,结合AI技术以评估优化收支的建议。」Kirschenbaum举例,Ledge可以根据各个数据库的历史金流纪录,预测每天的金流,显示於仪表板上,协助企业优化自身资产管理。此外,无论是B2C还是B2B的企业都适用Ledge的服务。
「市场始终忽略财务团队处理大量数位支付和数据的需求,我们希望能改变这个现状。」Kirschenbaum解释,有些瞄准同样痛点的解决方案,像是Modern Treasury、Moov和Sequence,但他们大多不是为财务团队量身打造,而是开发API工具,需仰赖该公司的研发团队操作和维护,对公司而言较不便。Ledge平台UI完善,不需要工程师,一般财务都能快速上手。
投资人显然对於Ledge提出的解方买单,因为Ledge已获得由NEA领投,Vertex Ventures、FJ Labs、Picus Capital跟投的900万美元种子轮融资,这也是NEA继投资Fintech独角兽Forter後,首次看上以色列新创。
此外,Melio的共同创办人Ziv Paz、以色列Fintech Payoneer、Fundbox、Papaya Global、Mesh Payments的创办人都是Ledge的战略投资人。Kirschenbaum表示,预计运用这笔募资精进平台演算法,优化资产管理功能,并扩大团队规模。
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